常见的债务优化方案有哪些？

　　自身资质置换：借助个人资质，如公积金、按揭房或稳定的工资收入，通过银行获得长周期、低息贷款，用于置换高息、短周期的网贷。在线上平台申请的标件一般不可行，要求较为严格，如两个月内查询次数超过3次或网贷笔数超过2笔。因此，只能考虑线下非标件申请，对于有一定资质的客户，可以适当放宽征信要求。例如，将两个月内查询次数放宽至6次，贷款额度从标准件的月收入的30倍放宽至40倍，对国企和事业单位等情况更可松动。只要自身资质良好，征信方面的要求都是可以商议的。通过信贷解决眼前的急需，进入良性循环。

　　房产抵押优化：通过抵押房屋或车辆向银行申请低息贷款，既能省下高利息的网贷还款，同时也延长了贷款周期。这是市面上常见的方案，只要你拥有房屋，只要你想进行置换，后续服务几乎是一条龙的，包括手续办理和过桥垫资等几乎不费力的事情。按揭房屋也可以进行二次抵押置换，例如房屋价值100万，剩余贷款30万，目前银行通常按房价的70%进行放款，减去30万，仍然可以获得40万的低息贷款。房屋抵押可以实现最长10年的先息后本方式，极大地减轻当前的压力。

　　整合优化：如果你自身条件优越，如国企或公务员等，可能有资方愿意出资，帮助你偿还网贷。通过养好征信记录3到6个月后，再重新申请长周期低息的银行贷款，避免征信记录出现问题。然而，这种资方风险较高，因此垫资费用自然也会较高。