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企业抵押经营贷款需要什么条件
作者:Kotao  来源:火焰鸟网络  发布于:2019-09-22 18:38    点击数:
摘要:相信大家都知道,现如今不管是申请消费贷还是经营贷,只要是申请贷款都需要满足一定的贷款条件,那么在企业抵押经营贷款的过程当中需要什么条件呢?接下来就和火焰鸟金融小编一

  相信大家都知道,现如今不管是申请消费贷还是经营贷,只要是申请贷款都需要满足一定的贷款条件,那么在企业抵押经营贷款的过程当中需要什么条件呢?接下来就和火焰鸟金融小编一起去看看。

  一、企业抵押经营贷款需要的条件

  (1)企业的成立时间

  为了降低放款的风险,一般的贷款银行都要贷款企业要有一年以上的经营行业经验才可以贷款,否则银行是没有办法通过企业抵押经营贷款的,因为银行需要查看企业最近一年的真实经营、比如企业盈利、亏损、流水等各方面情况。

  (2)企业的相关资质

  企业须经国家工商管理部门批准设立,登记注册,持有营业执照;独立从事生产、经营活动的权利;有独立的经营资金,独立的财务计划与财务报表;独立计算盈亏,对立对外签订购销合同;有一定数量的自有资金。如果企业没有一定量的自有资金,一旦发生损失,必然危机银行贷款,是信贷资金遭受损失;遵守政策法规和银行信贷、结算管理制度,并按规定在银行开立基本账户和一般存款账户;生产经营有效益。

  (3)企业的信用和负债情况

  贷款的企业在各家商业银行信誉状况良好,没有不良信用记录,同时没有过高的负债情况,否则同样不符合企业抵押经营贷款贷的条件。

  二、抵押经营贷款时所需的资料

  (1)企业营业执照、组织机构代码证、开户许可证、税务登记证、公司章程、验资报告、贷款卡。

  (2)近三年的年报、最近三个月财务报表,公司近六个月对公账单。

  (3)经营场地租赁合同及租金支付凭据,近三个月水、电费单。

  (4)近六个月各项税单,已签约的购销合同(若有)。

  (5)企业名下资产证明。

  三、企业抵押贷款的办理流程

  1、企业贷款申请

  企业需要贷款,应当向主办银行或者其他银行的经办机构直接申请。借款人应当填写包括借款金额、借款用途、偿还能力及还款方式等主要内容的《借款申请书》并提供资料。

  2、银行受理审查

  2.1银行对客户情况进行核实,对照银行贷款条件,判别其是否具备建立信贷关系的条件。

  2.2根据借款人的领导者素质、经济实力、资金结构、履约情况、经营效益和发展前景等因素,评定借款人的信用等级。

  2.3对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查,核实抵押物、质物、保证人情况,测定贷款的风险度。

  3、签订借款合同

  如果银行对借款申请审查后认为借款人符合贷款条件,同意贷款的,与借款人签订《借款合同》。借款合同应当约定借款种类、用途、金额、利率、期限、还款方式,借贷双方的权利、义务,违约责任和双方认为需要约定的其他事项。

  4、企业发放贷款

  贷款人要按借款合同规定按期发放贷款。贷款人不按合同约定按期发放贷款的,应偿付违约金。借款人不按合同约定用款的,应偿付违约金。

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