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经营贷款注意事项及政策有哪些
作者:火焰鸟金融小编 来源:网络贷款  发布于: 2021-12-09    点击数: 134 次
摘要:目前,大多数银行的住房抵押产品大致分为消费抵押贷款和商业抵押贷款两种。商业抵押贷款和消费抵押贷款的名称是不同的。几天前,开公司的小伙伴来问小编,经营性抵押贷款是什

  目前,大多数银行的住房抵押产品大致分为消费抵押贷款和商业抵押贷款两种。商业抵押贷款和消费抵押贷款的名称是不同的。几天前,开公司的小伙伴来问小编,经营性抵押贷款是什么意思?怎么办理?

  有些打算有经营贷意向的伙伴们,第一时间盲目的注册或转让一家公司,中间的优化和衔接有丝毫不到位,结果到申请贷款产品的时候可能发现自己注册、转让公司却完全用不上,与贷款失之交臂。

  一、经营性抵押贷款的几点要求

  首先,经营性抵押贷款的最长可申请达20年的贷款,并且,贷款用途灵活,在还款方面,经营性物业抵押贷款会根据企业的安排和经营状况,合理安排还款计划,减轻了企业的财务管理压力。该类贷款适合于融资困难的企业。

  消费贷用途,消费贷借款主体是个人,抵押做在个人名下,放款也在个人名下;但是有些经营贷经过合理的方式也可以变相为消费贷,可以说是想操作经营贷的上班人士的福利了。经营贷用途经营贷不同之处在于借款主体和具体用途是公司,但是抵押同样做在个人名下;卖家(交易对手)也是公司,放款在公司账户、或法人个人账户、或第三方自然人账户,视具体银行的具体情况而定。

  所以,一笔经营贷需要涉及两家公司,用款公司和交易对手公司。且贷款金额符合一笔合理的交易要求:

  1、用款公司和借款人的背景相匹配

  比如IT行业的从事IT相关产品或者网络科技等行业的经营,建筑行业的从事建筑装潢,建筑装饰、装修等经营,贷款的申请要符合实际情况,逻辑要合情合理。

  2、交易对手公司符合用款要求

  (1)有的抵押产品要求放款到交易对手对公账户,需无疑义。

  (2)交易对手公司需要发掘已有资源。而用款公司或现注册或转让一家。

  3、用款公司和交易对手公司经营范围匹配

  比如电子产品交易,建筑材料交易买卖,一笔生意能往来,那么用款公司和交易对手公司经营范围里面都要含有该品类。

  二、注册公司时要注意什么?

  当已经设定了贷款方案后,那么可以根据实际情况,进行公司的前期准备,这时候要注意以下几点:

  1、公司种类

  需要规避不受银行欢迎的类别如房地产类、投资管理类、金融类、个人独资类企业。根据经验而言,一般科技类、实业类、贸易类型的比较受欢迎。

  2、经营范围

  一些违禁行业,例如:煤炭、钢铁、房产,投资,物业租赁、危化品行业等需要规避。另外,经营范围尽量的广泛,这样匹配交易对手更加容易。

  三、转让公司需要注意什么?

  如果注册一家公司满足不了抵押的要求,需要转让一家,除了上述的公司类别,经营范围外,还需要关注:

  1、年限

  确定自己的贷款方向后,注册时间往往是硬性门槛,一定要注意。注册满3个月、半年、1年、还是2年?由于每个客户需求不同那么客户适配的信贷产品也是不同的,而不同的信贷产品对公司的要求也是不一样的。

  2、潜在风险规避

  转让的公司最怕的是公司背后有债务问题。

  四、如何规避?

  首先,要选择一家正常经营的公司,市场上有一大批公司从注册时起就是养着转卖的。这些公司正常报税、年审,存续状态正常,甚至都没有开过户。其次,公司和法人明面上的债务纠纷问题可以通过各种平台查询。

  房屋抵押经营贷款

  从定义里可以看出,抵押经营贷和其他贷款产品不同,是以企业日常经营为目的的贷款,所以在申请企业经营贷时,银行会要求有公司主体。除了这个,银行还有以下考虑。

  1、响应国家“住房不炒”的政策

  无疑房地产市场是现在比较稳健的投资方式,但是这却让国内经济背上了巨大的泡沫风险,一旦泡沫破裂,整个经济会深受影响,甚至像过去的日本一样,很长时间都恢复不过来。因此,银行希望抵押经营贷的资金是用来公司经营,而不是拿去投资房产。

  2、助力实体经济发展!

  银行希望借款人将贷款资金用于实体经营,因为只有企业良性的经营,才能创造更多的就业机会,才能稳定经济,起到助力经济发展的目的。

  因此,大家在申请抵押经营贷时,一定要有符合自己经营的公司,满足银行的基本要求。

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