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深圳企业贷款申请受哪些因素影响
作者: 来源:  发布于: 2020-03-27    点击数: 0 次
摘要:众所周知,银行密切注意企业发放贷款的情况,企业接受贷款审查也非常困难。 但是,如果知道影响企业贷款的因素是什么,就可以根据这些因素准备去贷款。那么,企业贷款申请主要

  众所周知,银行密切注意企业发放贷款的情况,企业接受贷款审查也非常困难。 但是,如果知道影响企业贷款的因素是什么,就可以根据这些因素准备去贷款。那么,企业贷款申请主要会受哪些因素影响呢?

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  一、老板的个人品质

  公司的发展与他们的老板息息相关,对老板的考察是公司能否获得贷款的重要因素。在大多数银行看来,给公司的贷款并不是一种真正意义上的商业贷款,因为给它贷款往往是冲着公司老板个人而非公司的。

  加之,办理企业贷款,要求法人代表须以个人财产担保承担连带责任,且是无限责任。银行可根据法人代表的资产确定发放额度。这样就有利于增强公司的还款意愿,达到锁定贷款风险的目的。

  二、企业承担债务的能力

  一般情况下,公司的现金流量和债务比较可以更好地反映偿还债务的能力:现金债务总额比=现金余额÷债务总额。这一指标比率越高,说明公司承担债务的能力越强。

  但实际情况却是银行给公司的贷款,经常以老板个人承担债务的能力为基础,而不是以公司现金流转能力为主要参考。尽管一个谨慎的现金流转计划可以把许多负担转移给公司,但银行仍会把公司老板作为最终偿还对象。

  所以,公司在申请贷款的时候,银行一般除了要求公司资产负债表和现金流量表外,还需要公司老板的个人财务计划书,以此来估计公司老板的实际负担能力。

  三、公司的信用

  诚信是促进公司和银行良性互动,是成功申请企业贷款的重要基础和前提。银行关注贷款公司的主要有银行信用,一般既包括结算信用也包括借款信用。结算信用指申请借款公司在现金结算情况正常,未发生过违反结算纪律、退票、票据无法兑现和罚款等不良记录。借款信用指申请借款公司有良好的还款意愿,曾发生过银行借款的,无逾期贷款或欠息等无力偿债现象。

  此外,银行一般也比较关注公司的商业信用,包括申请借款公司在合同履约,应付账款债务的清偿上是否能够恪守商家的诺言,不失信;关注公司的财务信用,会计结算是否规范,会计制度是否健全,会计报表是否真实可信,有无抽离现金或其他弄虚作假行为以及公司的纳税信用,看看公司是否按时上缴应纳税款,没有偷、漏税等不良记录等等。

  四、企业资质

  通常在申请贷款时,贷款机构都会对企业的自身条件进行调查,看该企业是否满足有关贷款条件,一般内容包括有企业前景、企业收入、是否营业正常、企业规模等,主要目的是为了判断其是否具有较强的还款能力。

  五、贷款用途

  一般来说,企业在申请贷款时,贷款机构都会规定企业将贷款资金专款专用,必须只能用于企业经营周转,不得用于房产投资、炒股、走私等风险用途,若是企业不能将资金用于指定用途的话,那么贷款机构是会拒贷的。

  六、企业经营状况

  和个人贷款不同,企业在申请贷款时,贷款机构还需考察企业的经营状况,如果企业经营不善,生意惨淡,对贷款机构看来,还款能力较弱,即使申请贷款也会被打回原形的。

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