五个原因告诉你贷款后不要提前还款

　　面对银行的贷款利息，很多购房者都会想到等到自己手上有了宽裕的资金之后，可能要做的件事情就是提前还请银行贷款。要知道贷款的时间越长，购房者所需要的利息也就越多，如果自己能够提前将贷款还清的话，自己应该可以剩下一大笔的贷款利息。今天，小编告诉大家不要提前还款的原因，以及什么时候将房贷提前还清才是最划算的。

　　一、公积金贷款买房

　　如果购房者选择的是公积金组合贷款，在提前还贷后，公积金将停止使用，并按活期利率存起来，到退休时才能提取，这一块资金在未来的岁月里带来的收益就太少了。

　　当然，公积金政策根据地区会有所不同，部分地区允许以一年为单位提取公积金用来偿还房屋贷款，此时也可以考虑灵活利用公积金。

　　二、等额本息处于还贷中后期

　　目前的商业贷款，使用最广泛的是等额本息还款法。进入还款阶段中后期，月供的构成中，大部分都是本金，想通过提前还款减少利息的支出已经没必要，如果消费者资金不是很充裕，亦或是攒够了提前还款的钱，可以不急于提前还款。这样既打乱了理财计划，又不利于资金的有效使用。

　　三、享受有折扣利率

　　如果购房者享受了折扣贷款利率，一旦选择部分提前还贷，那么将无法再享受折扣利率，那岂不是得不偿失吗?所以这种情况下也不适合提前还贷!

　　四、货币贬值

　　假设你要买一套100万的房子，首付要给30%，那就要先交30万元的首付，剩下的70万向银行贷款。如果你贷款期限是30年，商贷利率4.9%，那么总共的要支付的利息高达91万，这么一看，利息都跟本金差不多了。

　　不过我们换位思考一下，货币是会贬值的。

　　此时的100万，在30年后会贬值多少?如果好好利用手中攒够的钱，不提前还款，通过理财手段补贴房贷本金和利息，剩余的部分就是净收入了。

　　五、高收益投资

　　如果消费者的资金有更好的投资理财渠道，比如投资于基金、外汇等理财产品，而且资金运作能力比较强，可以获得更高的回报率，资金所产生的收益高于提前还款所节省的利息，那么从发挥流动资金的效用看，这部分消费者没有必要把资金用于提前还款

　　提前还款需要注意

　　1、提前预约

　　在贷款期内、贷款发放满一年以后，经银行同意，可书面申请提前归还部分或全部贷款。一般银行办理此项业务需要2-7个工作日时间。各家银行对于提前还贷的规定各不相同，贷款人在决定提前还贷前务必弄清贷款银行的操作流程。

　　2、贷款文件要准备好

　　贷款人如果要提前还贷的话，一般要在电话或书面申请后，携带自己的身份证、贷款合同到银行办理审批手续。

　　3、提前还款需收取违约金

　　提前还款会收取违约金，就银行的房贷来说，如果提前还款会打乱银行的营收政策，所以根据合同银行方会收取违约金：

　　招商银行

　　贷款不满一年提前还款，收取不低于实际还款额三个月的利息;

　　贷款慢一年后提前还款，收取不低于实际还款额一个月的利息

　　建设银行

　　贷款不满一年提前还款，收取提前还款额的3%;

　　贷款一年到两年提前还款，收取提前还款额的2%;

　　贷款两年到三年提前还款，收取提前还款额的1%。

　　每个银行的标准不一，具体请以合同为准。

　　4、退保解押

　　贷款人提前结清全部尾款后，银行会出具结清证明，贷款人携带银行开具的贷款结清证明原件、原保单的正副本和发票，打电话给相关保险公司，预约退保即可。

　　小编觉得，提前还款的方式还是比较适合手中多余闲置资金的人，如果没有其他合适的理财计划，就可以通过提前还款的方式，将一小笔房贷利息节省下来。贷款人在办理贷款时，银行都会办理抵押登记。贷款人如果结清贷款的话，一定不要忘记去解除抵押这个环节。贷款人要携带房产证，结清证明和抵押在银行的他项权利证去各区建委办理解抵押。希望能帮助到大家。