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存单质押贷款划算吗?申请存单质押贷款优点是什么?
作者:火焰鸟金融小编 来源:抵押贷款  发布于: 2021-12-23    点击数:
摘要:目前,存单质押贷款是一种特别常见的贷款形式,在我们的生活中可能会被很多人使用。存单质押贷款看似简单,但实现利润最大化存在诸多问题。下面小编就给大家介绍一下。存单质

  目前,存单质押贷款是一种特别常见的贷款形式,在我们的生活中可能会被很多人使用。存单质押贷款看似简单,但实现利润最大化存在诸多问题。下面小编就给大家介绍一下。存单质押贷款划算吗?接下来我们一起来看看吧!

  存单质押贷款划算吗?

  存单质押贷款是否划算,需要综合三个因素:存单存入的时间长短、存款利率和贷款利率。根据以下公式,粗略计算提前提取存款或贷款是否划算。

  1、贷款支付的利息=贷款金额×贷款利率×贷款期限

  2、提前取款损失=存单金额×定期存款利率×存期-存单金额×活期存款利率×存期

  当贷款支付的利息大于提前提取的损失时,提前提取存单;当贷款的超额支付小于提前提取的损失时,处理质押贷款。

  例如,一笔10万元的小写定期存款于2019年12月1日存入银行,期限为3年,将于2022年12月1日到期。 2021年12月1日,因急需使用1万元,假设银行贷款利率为5%,定期存款利率为3%;当前利率为 0.3% 不变,

  提前退出损失:100000×0.03×2-100000×0.03×2=5400元

  贷款支付利息:100000×0.05×1=5000元

  可见,如果提前取款,损失的钱会比贷款还多,所以办理存单质押贷款可以有效减少损失。

  存单质押贷款的优点:

  1、虽然现在年轻人是靠自己的力量买房,但还是少数占多数。对于无车无房的年轻人来说,不再担心贷款难。如果手头有存单,也可以向银行申请贷款。

  2、存单质押的贷款额度较高。个人存单质押贷款的起付金额一般为1000元,但最高可获得为存单面值的90%。也就是说,如果申请人有10万的存单,最高可以拿到9万的贷款额度。

  3、灵活性强。经常有人问,我有存款,为什么要申请贷款并承担利息费用?存款质押贷款期限一般不超过一年。这类贷款只是为了解决暂时的资金周转问题。虽然手头有大额存单,但存期很长,年数过半,所需资金也不多,那么可以选择存单质押贷款的方式。

  存单质押贷款的风险:

  1、客户及质押人资格无效、生产经营违规、营业执照过期等法律法规风险。

  2、质权归属、真实性、合法性存在问题,存在质权无效风险。

  3、质押贷款本息超过质押财产本息,导致部分债权质押失败的风险。

  4、虚假或非法质押登记,致使质押合同无效。

  “存单由金融机构质押,即使存单被伪造、变造或者伪造,质押合同仍然有效,金融机构应当按照规定将存单上记载的款项赎回质权人。与法律。”

  农村信用社办理存单质押贷款时,存单的核对十分重要。公司的存单和其他公司的存单都必须按照规定进行审查。信用社管理人必须亲自核对存单真实性,办理存单质押止付手续,以防止虚假存单质押和存单质押风险,确保信用安全。资金。

  银行存单质押贷款业务是银行向存款人提供短期融资的一种方式。但是,如果心怀不轨的人将朋友借来的存单质押到银行借给对方银行,一旦还款有风险,最终损失的将是存款客户。

  其实,借存单和借现金是一样的。 一旦贷款到期,借款人不偿还贷款,银行有权使用存单中的现金清偿债务。 而当客户的个人存单贷款尚未到期时,即使需要取款以备不时之需,也无济于事。

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