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房产贷款还款的几种常见方式
作者:火焰鸟金融小编 来源:网络贷款  发布于: 2021-10-04    点击数: 133 次
摘要:作为房产贷款的最后一个环节,如何还款非常重要。在同一笔贷款中,不同的还款方式会导致不同的贷款总成本。面对琳琅满目的还款方式,应该选择哪种还款方式?今天火焰鸟金融详

  作为房产贷款的最后一个环节,如何还款非常重要。在同一笔贷款中,不同的还款方式会导致不同的贷款总成本。面对琳琅满目的还款方式,应该选择哪种还款方式?今天火焰鸟金融详细介绍一下房产贷款还款的几种常见方式的优缺点,帮助你更好的选择。

  一、一次付息,到期还本

  贷款成功当天一次性把利息扣除,到期再还本金。

  1.适用范围

  民间借贷较为短期的贷款。

  2.优点

  对于放款机构来讲,部分的资金可以用来循环利用。

  3.缺点

  对于借款人来说成本较高,如果提前付息的话法律不予支持。

  二、按月付息,到期还本

  每个月只需要支付利息,贷款到期的时候一次性归还贷款本金。

  1.适用范围

  比较适合短期贷款,平时现金流入少的借款人,如工程行业、养殖业、种植业等。

  2.优点

  对于借款人来讲,平时没有还款压力,可以充分将资金用于经营项目。

  3.缺点

  对于贷款机构来讲,这种贷款相对按月还本的还款方式的贷款风险要大。

  三、按月付息,按季还本

  每个月支付利息,每三个月归还一次本金。

  1.适用范围

  适合现金流入间断性,如种植、养殖、工程行业等。

  2.优点

  还本时间间隔期长,借款人有较长的时间准备还款本金。

  3.缺点

  (1) 相对按月还本的还款方式的贷款风险要大;

  (2) 还本时间固定,有时会与预计的现金流入不一致。

  四、等额本金

  等额本金是在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息,这样由于每月的还款本金额固定,而利息越来越少,借款人起初还款压力较大,但是随时间的推移每月还款数也越来越少。

  1.适用范围

  现金流入大的行业或是借款人,包括流通行业、加工制造业、服务业等,如:运营汽车贷款,前期新车运营维修保养费少,收入大,后期运营成本费用增加,收入减少,与等额本金还款方式吻合。

  2.优点

  (1) 贷款是按月归还,贷款余额在不断地减少,贷款风险在降低;

  (2) 对于借款人来讲,按月归还贷款还款压力较小,容易归还,可避免一次性的巨大压力。

  3.缺点

  (1) 如果借款人是优质客户,贷款减少,利息也减少,降低了贷款机构的收入;

  (2) 对借款人来讲,随着贷款的逐渐归还,利用的资金越来越少,资金利用率不高。

  五、等额本息

  先确定每个月的还款额,计算出当月应支付的利息,再用确定的还款额减去当月应支付的利息,就是本金的还款额,下一月利息按剩余本金计算。这类贷款可以提前还款。

  1.适用范围

  用于有持续现金流入的行业和借款人,且现金是基本均匀的,主要用于补充流动资金、增加库存。如商品流通业、服务业、加工制造业。

  2.优、缺点

  同等额本金方式。

  六、等本等息

  将贷款本金和贷款期限内需要支付的利息除以还款月数,每月归还固定的本金和固定的利息。在这种还款方式下,由于前期支付的利息比实际使用的贷款利息要低,所以一般不允许借款人提前还款,如提前还款,会加收利息。

  1.适用范围

  主要用于有持续现金流入的行业和借款人,且现金基本是均匀的,用于补充流动资金、增加库存。如商品流通业、服务业、加工制造业。

  2.优点

  (1) 贷款是按月归还,贷款余额在不断地减少,贷款风险在降低;

  (2) 对于借款人来讲,按月归还贷款还款压力较小,容易归还,可避免一次性的巨大压力。

  3.缺点

  (1) 借款人如果是优质客户,贷款减少,利息也减少,降低了贷款机构的收入;

  (2) 对借款人来讲,随着贷款的逐渐归还,利用的资金越来越少,资金利用率不高;

  (3) 一般来讲,这类贷款不能提前还款,借款人在资金充足的情况下,也必须使用借款,增加借款人的成本,降低了信贷资金的使用效率。

  七、前期按月付息,后期等额本金

  这种还款时前几个月支付利息,后几个月才还本息。

  1.适用范围

  此类的贷款适合投资类贷款,因为投资期内是没有现金的流入的,还款较之困难,然而投资完成后,这些行业就能持续产生现金流入,还款就有来源,适合商品流通业、加工制造业、服务业等。

  2.优点

  这类贷款针对借款人的行业特点和现金流特点,符合借款人的现金流规律,比较容易被借款人接受

  3.缺点

  由于前期不还本金,将本金延后到后期归还,增大还款的额度,从而也增大了借款人的还款压力。

  八、核定最高额度,随借随还

  在一段时间内,贷款机构给借款人一个最高授信额度,在这个时间段内,借款人可在最高授信额度内随时得到贷款,也可随时归还。

  1.适用范围

  适宜在将来的一个时间段内现金流不确定或不固定的借款人。

  2.优点

  借款人可以根据自己的需要,随时借款随时还款,方便灵活,简化了手续。

  3.缺点

  这类的贷款需要做好贷后检查工作,因为授信期限内一般不做贷款的风险评估,如果借款人情况发生变化,贷款机构在不知情的情况下,任会给予贷款,所以增加了贷款的风险性。

  九、一次贷款,不定期还款

  贷款一次性到账,借款人根据自己的收入情况,可多次、分次或是一次性归还全部贷款,每次的还款金额都是由借款人自己决定。

  1.适用范围

  适宜在将来的一个时间段内现金流不能确定或不固定的借款人。

  2.优点

  借款人可以根据自己的现金流收入来安排还款,相对固定划款时间有很大的灵活性。

  3.缺点

  由于在贷款到期前,由借款人自主确定还款,因此借款人有可能在能还款的情况下拖延还款,从而使贷款风险加大。

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