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房贷夫妻谁当“主贷人”更合适
作者: 来源:  发布于: 2020-05-28    点击数: 0 次
摘要:用夫妻双方的公积金贷款买房子是上班族喜欢的方法。 那么,发生问题的是夫妻共同申请公积金贷款时,谁会成为“主贷款人”,无论选择谁都一样?答案是否定的。 一、主贷人的概

  用夫妻双方的公积金贷款买房子是上班族喜欢的方法。 那么,发生问题的是夫妻共同申请公积金贷款时,谁会成为“主贷款人”,无论选择谁都一样?答案是否定的。

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  一、主贷人的概念是什么?

  先来解释一下“主贷人”的概念。在住房贷款合同中,一般只把夫妻中的一方设为“贷款人”,而另一方是作为“共同贷款人”进行参贷,并且“共同贷款人”除了是“贷款人”的直系亲属之外(夫妻、父母、子女),还必须为抵押房产的所有者之一。

  二、如何确定“主贷款人”?

  1、主贷款人应选择首付更高更稳定的一方,便于贷出较高的额度。

  2、主贷款人应选择更年轻的一方,便于贷更长年限。

  3、选择征信情况更好的一方,如果征信不良,有可能会影响银行批贷。但需要提醒购房者的是,即使主贷人征信良好,共同还款人征信有问题也有可能影响到批贷。

  需要注意的是贷款时银行主要考核主贷款人的贷款资质,确定一个合适的主贷人,能更容易申请到额度较高的贷款和较长年限。

  三、为什么要选择一个“主贷人”?

  因为这将直接关系到以后的还款。因此,当夫妻二人共同去贷款的时,银行都要求贷款人购买一项住房抵押贷款综合保险。这项综合保险涵盖了两个方面:

  1、财产损失保险

  当抵押的房产出现规定范围内的财产损失,例如火灾、暴风雨、坍塌等,保险公司将承担财产的损失。这样即使未来抵押的房产出了怎样的意外都有保险可赔偿。

  2、还贷保证责任险

  这项保险主要是为了保护“主贷人”,如果贷款人在还款期间发生意外导致死亡或伤残时,保险公司也将承担剩余的还贷责任。但有些人会说,贷款合同上没有自己的名字,房子是否就与自己无关?是否参与还贷财产都不属于自己?答案是否定的。

  这属于婚后夫妻取得的共同财产,婚后他们的债务也是共同债务。无论是否是“主贷人”,是否共同申请了住房贷款,他都有偿还住房贷款的义务。

  四、婚姻触礁后谁来承担债务?

  如果夫妻一旦离婚,房产判定由离婚后的一方所有,这个时候另一方才可以提出变更住房贷款人的要求,解除自己偿还贷款的义务。如果单方面地认为自己没有参与贷款合同,就不用继续履行偿债的义务,这是对住房贷款极大的误解。

  因此,夫妻二人在选择主贷方的时候要慎重进行选择,这样在住房遭遇意外时,可由保险公司承担剩余贷款。当然,夫妻双方共同贷款在减轻日后生活负担,保证生活质量上提供了方便,但是在确定“主贷人”方面确实需要注意以上内容,减少人祸损失。

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